加强反洗钱监管:第三方账户每日消费5万元

从今年开始,包括支付宝和微信在内的第三方支付机构也将报告涉及5万元以上的大额交易。

所谓大额交易,是指用户通过金融机构或支付机构进行的达到中央银行规定的大额的交易。

浙江大学光华法学院副教授钟瑞庆告诉《第一财经》,报告大规模交易的法律依据主要是反洗钱。包括第三方支付机构将帮助管理部门收集完整的反洗钱信息,进一步加强监测和打击。

除报告大额交易外,值得注意的是,第三方支付机构也被纳入反洗钱和反恐怖主义融资监管。这种点对点的监管措施组合,可以看出监管部门对反洗钱等违法行为的监管态度很强。一些业内人士预计,在深入推进断线、跨境支付等工作的背景下,反洗钱可能成为未来监管的重点。

第三方支付机构有义务履行大额交易的报告义务。

自1月1日起,有关非银行支付机构开展大额交易报告的新规定正式实施,包括支付宝、微信等第三方账户涉及5万元以上的大额交易。业内人士表示,此举加强了非银行机构与银行机构之间的信息传递,进一步完善了账户资金上下游链信息。

具体而言,非银行支付机构应根据新规定的要求,以客户为单位,在资本收支单边累计的基础上,计算并报告以下大额交易:

1。当日现金收支5万元(含5万元),外币等值1万美元(含1万美元)。

2。非自然人客户支付账户及其他账户发生当日单笔或累计交易金额200万元(含200万元)外币等值20万美元(含20万美元)的转账。

三。自然人客户支付账户及其他账户发生当日单笔或累计交易金额50万元(含50万元)外币等值10万美元(含10万美元)的境内转账。

4。自然人客户支付账户和其他银行账户发生当日,人民币20万元(含20万元)和等值外币1万美元(含1万美元)的跨境转账。

这意味着中央银行对个人和企业账户的监管不仅包括银行账户的收付情况、网上银行收付记录,还包括支付宝、微信、财富支付等非银行支付机构的记录。也就是说,发生上述情况之一的,无论是通过何种渠道一个人每天消费5万元以上,或者跨境转移20万元以上,或者境内转移50万元以上,都可能被纳入大额可疑交易监控。

但是,新规定还列出了非银行支付机构为客户办理相关业务收取的费用、支付水费、电费、煤气费的交易背景等非报告案例。

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,报告大额交易和可疑交易是金融机构应当履行的三大核心反洗钱义务之一。为中央银行依法监督和分析反洗钱交易奠定了坚实的数据基础。

一位从事税收工作多年的业内人士告诉记者,新法规对税收和合规性都有影响。在税务方面,我们可以进一步监控客户是否纳税、是否履行法定纳税义务或是否代扣代缴税款;在合规方面,我们可以打击洗钱、遏制来源不明的资产、打击腐败。

钟瑞庆对《第一财经》表示,报告大额交易的法律依据主要是反洗钱。包括第三方支付机构将帮助管理部门收集完整的反洗钱信息,进一步加强监测和打击。

值得注意的是,在对大额交易的监控中,公转私和私转公引起了相当大的关注,这是近年来严格税务检查的重点。一般来说,大多数公司账户不能转入个人账户,相关银行也有相关规定。通过网上银行支付给个人的,应当提交有关资料,否则银行有权拒绝办理。

为什么这么严格?业内记者了解到,公转私转通常涉及挪用公款、逃税逃税、洗钱等风险,复旦大学经济学院副教授徐叶解释说,通过个人账户转账的金额往往没有证据表明依法纳税,有可能漏税。此外,如果个人账户中有许多大型交易,银行还将监控洗钱的可能性。

那么,新规则是如何影响人们的现实生活的呢?专家表示,规范大额交易报告不影响企业和个人正常的外汇业务,不改变我国个人年度购汇便利化额度,不涉及个人外汇业务的政策调整。其目的是加强对洗钱、恐怖融资、腐败、逃税和其他犯罪活动的监测和打击。徐业还提到,新规定对企业和个人的直接影响很小。企业和个人几乎不受实际法律合规交易的影响。他们不涉及履行报告的责任。他们更多的是关于支付机构的要求。

反洗钱管理指向共同基金

今年以来,第三方支付机构也被纳入反洗钱和反恐怖主义融资监管。这种点对点的监管措施组合,可以看出监管部门对反洗钱等违法行为的监管态度很强。

2018年10月10日,中央银行等部门联合发布了《互联网金融从业人员反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,明确了互联网金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资中的基本义务。g.建立健全反洗钱、反恐怖融资的内部控制机制,有效识别客户,提供大量信息等,并将其规范化。配额、可疑交易报告等措施自2019年1月1日起实施。

根据上述规定,互联网金融机构包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众包、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网消费金融等。

苏宁金融学院互联网金融中心主任薛红岩表示,对于洗钱活动,全世界都建立了严格的监控制度和操作程序。洗钱过程涉及资金的转移和支付,银行和第三方支付机构处于反洗钱的前沿。他还表示,引入共同基金行业的总体框架,意在将更多形式的互联网金融纳入反洗钱和反恐融资的统一监管框架,消除监管缺口,从某种意义上说,也是互联网金融逐步融入主流的标志。流金融监管体制下,反洗钱已成为支付机构合规经营的一条红线。

过去一年,第三方支付机构的监管压力一直很高。据不完全统计,截至2018年底,中央银行已向支付机构发放票据近140张,共计近2.1亿元。统计数据显示,涉及外汇管理和反洗钱法规的门票数量较往年显著增加。

从今年来看,高压仍在继续。1月份,10家支付机构共收到近600万元的罚款,其中最高罚款额为易联支付,罚款总额超过350万元。处罚公告显示,大多数单位因违反支付结算管理规定等问题受到处罚。

随着金融监管的加强和移动支付的普及,共同基金机构已成为央行整顿的重点。在这一过程中,合规性强、综合实力强的第三方支付公司将脱颖而出,支付许可证资源的配置也将得到优化。一些业内人士预计,今后,反洗钱工作将成为促进直接联系和跨境支付的监管重点。

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